Ben je goed verzekerd?

De check die elke Belg één keer per jaar zou moeten doen

Ben je goed verzekerd?

Eerlijk antwoord: dat weet je pas zeker als je het één keer per jaar even nakijkt. Je situatie verandert namelijk: een verbouwing, een kind erbij, een oudere wagen,… Maar je polissen blijven vaak jarenlang exact hetzelfde.

Deze checklist helpt je in een half uurtje ontdekken waar je te veel betaalt, waar je een gat in je dekking hebt, en wat je eraan kunt doen.

Key takeaways

• Een jaarlijkse doorlichting voorkomt twee dingen: onderverzekering (te weinig gedekt bij een schadegeval) en oververzekering (dubbele of overbodige premies).
• Grote levensgebeurtenissen: verhuis, samenwonen, kind, verbouwing, oudere wagen,… zijn het moment om je polissen te herzien.
• Sinds 1 oktober 2024 mag je de meeste verzekeringen na het eerste jaar op elk moment opzeggen, zonder boete, met twee maanden opzegtermijn.
• Dubbele dekkingen zitten vaak verstopt: rechtsbijstand, reisbijstand via je kredietkaart, of hospitalisatie via je werkgever.
• Je hebt geen dure audit nodig om te beginnen. Je hebt vooral overzicht nodig.

 

Waarom zou je je verzekeringen jaarlijks checken?

Omdat een verzekering een dynamisch contract is, en je leven ook dynamisch is. Je sluit een polis af op een bepaald moment, met bepaalde risico’s. Vijf jaar later kloppen die risico’s misschien niet meer.

Twee dingen kunnen dan misgaan:

Ofwel ben je onderverzekerd: je denkt dat iets gedekt is, maar bij schade valt de uitkering tegen.

Ofwel ben je oververzekerd: je betaalt voor dekkingen die je dubbel hebt, of niet meer nodig hebt.

Het vervelende is dat je geen van beide merkt. Tot er iets gebeurt.

 

De checklist: 7 punten om jaarlijks na te lopen

1) Klopt de verzekerde waarde nog met je situatie?

Heb je een keuken vernieuwd, een dure fiets gekocht, of net kleiner gaan wonen? Dan is de waarde van wat je verzekert veranderd. Kijk na of het verzekerde bedrag op je polis nog realistisch is.

Vooral bij je brandverzekering (ook woonverzekering genoemd) is dit belangrijk. Een veranda, zonnepanelen of een verbouwing moet je melden aan je verzekeraar. Doe je dat niet, dan riskeer je de evenredigheidsregel: bij schade wordt je uitkering proportioneel verminderd omdat je te laag verzekerd was.

2) Is er de laatste jaren iets veranderd in je gezin?

Trouwen, samenwonen, een kind krijgen, scheiden. Elk van die momenten heeft gevolgen voor je polissen. Woon je met twee in plaats van alleen, dan staat er ook meer in huis. Verandert je gezinssituatie, dan verandert vaak ook je nood aan dekking.

3) Ben je ergens dubbel verzekerd?

Dit is waar veel mensen geld verliezen zonder het te weten. Enkele klassiekers:

Hospitalisatie: ben jij of je partner aangesloten via de werkgever? Dan hoef je geen aparte individuele polis meer voor gezinsleden die al in dat collectieve contract zitten.

*Rechtsbijstand: die zit vaak al ingebakken in je auto- of brandpolis, en in een aparte rechtsbijstandsverzekering. Twee keer betalen voor hetzelfde.

Reisbijstand: veel kredietkaarten bevatten al een reis- of annulatiedekking die parallel loopt met een aparte reispolis.

*Rechtsbijstand = de verzekering die je juridische kosten dekt bij een geschil (advocaat, expert, procedure). Handig om te weten wanneer je op overlappingen controleert.

4) Staat je vrijstelling nog goed afgesteld?

De vrijstelling (ook franchise genoemd) is het bedrag dat je bij schade zelf draagt. Hoe hoger je vrijstelling, hoe lager meestal je premie.

De juiste keuze hangt deels af van je spaarbuffer. Heb je voldoende reserve om een kleine tegenslag zelf op te vangen? Dan kun je een hogere vrijstelling nemen en zo je vaste premie verlagen. Heb je weinig buffer of een lopende lening (bijvoorbeeld voor je wagen)? Kies dan voor een beperkte vrijstelling.

5) Is je autoverzekering nog in verhouding tot je wagen?

Voor een nieuwe wagen neem je vaak een volledige omnium. Maar zodra je wagen ouder is dan vier jaar, daalt de dagwaarde stevig.

Op een bepaald moment betaal je dan een premie die niet meer in verhouding staat tot wat je bij totaal verlies zou terugkrijgen. Overweeg dan een beperkte omnium of mini-omnium (dekt brand, diefstal, glasbreuk en natuurrampen, maar geen eigen schuld) of het stopzetten van de omnium.

6) Betaal je een correcte premie voor je dekking?

Vergelijken loont, maar kijk verder dan de prijs alleen. Een goedkopere polis dekt vaak minder gevallen of kent meer uitsluitingen. Onafhankelijke bronnen zoals Wikifin (overheid) en Test Aankoop helpen je de inhoud te beoordelen, niet enkel de instapprijs.

7) Weet je dat je vandaag makkelijker kunt overstappen?

Dit is nieuw en veel mensen weten het niet. Sinds 1 oktober 2024 mag je verzekeringen zoals auto, brand, familiale en hospitalisatie na het eerste contractjaar op elk moment opzeggen, zonder boete. De opzegging gaat in na twee maanden.

Stap je over, dan neemt je nieuwe verzekeraar het opzegproces meestal over, zodat er geen gat in je dekking valt. En te veel vooruitbetaalde premie wordt pro rata terugbetaald. Je zit dus niet langer een heel jaar vast.

 

Waar past Sinerisk in dit verhaal?

De meeste checklists hierboven falen op één punt: overzicht. Je polissen zitten verspreid over verschillende verzekeraars, makelaars en portalen, elk met hun eigen inlog.

Onderzoek toont dat veel Belgen vertrouwen op hun makelaar, terwijl slechts een kleine minderheid zelf een gestructureerd overzicht bijhoudt. Niet omdat mensen slordig zijn, het systeem is gewoon versnipperd gegroeid.

Sinerisk brengt je polissen samen op één plek en helpt je gaten en overlappingen zien. Geen vervanging van je makelaar. Wel een extra laag zodat jij zelf beter begrijpt hoe je beschermd bent.

Tot slot

Goed verzekerd zijn is geen eenmalige beslissing. Het is iets wat je jaarlijks even nakijkt, zoals je rookmelder of je bandenspanning.

Je hebt er geen expert voor nodig. Vaak begint meer rust rond je verzekeringen gewoon met één simpele stap: alles eens samen op één plek bekijken.

Veelgestelde vragen

Hoe weet ik of ik ergens dubbel verzekerd ben? Leg je polissen naast elkaar en let op rechtsbijstand, reisbijstand en hospitalisatie. Dat zijn de dekkingen die het vaakst overlappen tussen een hoofdpolis, een kredietkaart of een werkgeverscontract.

Wat gebeurt er als ik een verbouwing niet meld aan mijn brandverzekeraar? Bij schade kan de evenredigheidsregel spelen: je uitkering wordt verminderd omdat je woning te laag verzekerd was. Een melding kost je niets en voorkomt dat risico.

Kan ik mijn verzekering nu echt op elk moment opzeggen? Ja, na het eerste contractjaar, sinds 1 oktober 2024. Er is een opzegtermijn van twee maanden en je betaalt geen boete.

Wanneer loont het om mijn omnium stop te zetten? Meestal vanaf ongeveer vier jaar wagenleeftijd, wanneer de dagwaarde flink is gedaald. Reken na wat je bij totaal verlies nog zou terugkrijgen tegenover wat je jaarlijks betaalt.

Waar begin ik als ik geen overzicht heb? Verzamel eerst al je polissen op één plek. Zonder overzicht is elke check half werk. Ontdek hoe Sinerisk je verzekeringen samenbrengt.