Hoeveel verzekeringen heeft een Belgisch gezin

en waarom niemand nog het overzicht heeft

Zondagavond, keukentafel.

Voor je ligt een stapel post die zich de voorbije maanden heeft opgestapeld: een brief van de bank over de schuldsaldoverzekering, een herinnering van de makelaar dat de omnium binnenkort vervalt, een mailtje van HR over de hospitalisatieverzekering die je werkgever dit jaar heeft aangepast. Je legt ze naast elkaar en beseft: je hebt geen idee meer hoeveel polissen je eigenlijk hebt, laat staan wat ze precies dekken.

Een gemiddeld Belgisch gezin heeft ergens tussen de 6 en 10 verzekeringen lopen, verspreid over meerdere verzekeraars, makelaars en zelfs de werkgever. Toch weet bijna niemand exact hoeveel dat er zijn, wat ze kosten, of ze elkaar overlappen.

Key takeaways

• Een Belg heeft gemiddeld 6 verzekeringen; meer dan de helft van de gezinnen zit tussen de 7 en 10 polissen
• Een gemiddeld huishouden geeft jaarlijks tussen 2.000 en 3.000 euro uit aan verzekeringen, afhankelijk van gezinssituatie
• Wettelijk zijn er in België maar 2 verzekeringen verplicht: de autoverzekering (BA) en de ziekteverzekering
• De rest komt erbij via de bank, de verhuurder, de werkgever of gewoon gewoonte
• Bijna de helft van de Belgen weet niet precies hoeveel ze jaarlijks aan verzekeringen betalen

Hoeveel verzekeringen heeft een gemiddeld Belgisch gezin?

Volgens de meest recente cijfers van verzekeraarskoepel Assuralia heeft de Belg gemiddeld 6 verzekeringen lopen: brandverzekering, familiale, autoverzekering en hospitalisatieverzekering zijn daarbij het populairst, gevolgd door pensioensparen en rechtsbijstand.

Eerder onderzoek in opdracht van Corona Direct kwam op nog hogere cijfers uit: meer dan 3 op 4 Belgen had 5 of meer polissen, en ruim de helft zat tussen de 7 en 10.

Bij een gezin met kinderen, een eigen woning en meerdere wagens loopt dat aantal vaak nog op. Denk aan een fietsverzekering, een reisbijstand, een digitale toestelverzekering, een uitvaartpolis. Elke levensfase voegt er wel eentje toe.

Welke verzekeringen zijn eigenlijk verplicht?

Dit is waar het verrassend wordt: wettelijk verplicht zijn er in België maar twee. De autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) voor wie met een motorvoertuig de openbare weg op gaat, en de ziekteverzekering via je mutualiteit.

De rest is niet wettelijk, maar wel vaak contractueel verplicht. Een brandverzekering is bijvoorbeeld geen wet, maar je bank (bij lening) of verhuurder legt ze meestal op. Een werkgever moet zijn personeel verzekeren tegen arbeidsongevallen. Wie een lening afsluit, krijgt vaak een schuldsaldoverzekering als voorwaarde.

Het resultaat: een lappendeken van polissen die niet uit één keuze ontstaat, maar uit losse verplichtingen van steeds andere partijen (de bank, de verhuurder, de werkgever, de wetgever).

Waarom heeft niemand nog overzicht?

Elke polis in die stapel post heeft zijn eigen ontstaansmoment. De brandverzekering kwam er bij de aankoop van het huis. De hospitalisatieverzekering via de nieuwe job. De familiale verzekering ooit afgesloten bij de geboorte van het eerste kind, bij een makelaar die intussen misschien niet meer actief is. Niemand trekt die polissen samen op één lijn, ze blijven gewoon jaar na jaar automatisch verlengen.

Ik weet dat ik ergens voor verzekerd ben… maar bij wie ook alweer, en tegen welke voorwaarden?

Dat gevoel is niet vreemd. Onderzoek van Assuralia toont dat de helft van de Belgen verzekeringen nog steeds complexe materie vindt, een verbetering tegenover 2017, maar nog altijd de helft. Zes op de tien Belgen werden nog nooit gecontacteerd voor een check-up van hun polissen. En uit ander onderzoek blijkt dat bijna de helft niet eens weet hoeveel ze jaarlijks betalen.

Dat is het probleem: niet dat mensen te weinig verzekerd zijn, maar dat niemand het overzicht bijhoudt over wat er al ligt.

Wat kost die versnippering je?

Een gemiddeld Belgisch huishouden betaalt jaarlijks tussen 2.000 en 3.000 euro aan verzekeringen. Bij een gezin met twee wagens, een eigen woning en meerdere kinderen kan dat oplopen richting 4.000 euro. Zonder een centraal overzicht is het bijna onmogelijk om te zien of je voor sommige dingen dubbel betaalt: een fiets die al gedekt is via de familiale verzekering, een smartphone die zowel via de familiale als via het gsm-abonnement verzekerd is.

Wat kan je hier zelf aan doen?

• Lijst alles op: bank, werkgever, makelaar, verhuurder, ooit online afgesloten (elke bron apart)
• Noteer vervaldata: zodat je niet laat verlengen wat je eigenlijk wil herbekijken
• Check op overlap: vooral bij familiale, home-insurance en toestelverzekeringen komt dubbele dekking vaak voor
• Herbekijk jaarlijks: niet omdat het moet, maar omdat je thuissituatie vaak verandert terwijl je polissen dat niet automatisch doen

Dat overzicht zelf samenstellen kost tijd, vooral omdat elke verzekeraar, bank en werkgever vak zijn eigen portaal en documenten heeft.

Tot slot

Je hoeft je makelaar of verzekeraar niet te wantrouwen om toch te merken dat het overzicht ontbreekt. Dit is hoe het systeem in elkaar zit: verspreid over jaren, instanties en documenten die nooit met elkaar spreken.

Sinerisk brengt die losse polissen samen op één plek, als extra laag bovenop wat je al hebt: geen vervanging van je makelaar, wel een manier om zelf opnieuw grip te krijgen op wat je eigenlijk allemaal verzekerd hebt.

Veelgestelde vragen

Hoeveel verzekeringen heeft een gemiddeld Belgisch gezin? Gemiddeld 6 tot 10, afhankelijk van gezinssituatie, eigendom en wagenpark. Gezinnen met kinderen en een eigen woning zitten meestal aan de bovenkant van die range.

Welke verzekeringen zijn wettelijk verplicht in België? Officieel maar twee: de autoverzekering burgerlijke aansprakelijkheid (BA) en de ziekteverzekering. De meeste andere polissen zijn contractueel opgelegd door bank, verhuurder of werkgever.

Is een brandverzekering verplicht? Niet wettelijk, maar in de praktijk bijna altijd: hypotheekbanken eisen ze, en in Vlaanderen en Wallonië zijn huurders verplicht er een af te sluiten.

Hoeveel geeft een Belgisch gezin gemiddeld uit aan verzekeringen? Tussen 2.000 en 3.000 euro per jaar, met uitschieters richting 4.000 euro bij grotere gezinnen met meerdere wagens en een eigen woning.

Waarom raken verzekeringen zo versnipperd? Omdat polissen ontstaan op verschillende momenten en via verschillende partijen (bank, werkgever, verhuurder, makelaar) zonder dat er één centraal overzicht bestaat dat automatisch meegroeit.

Hoe kom ik zelf te weten of ik dubbel verzekerd ben? Begin met een lijst van al je polissen en vergelijk de dekkingen, vooral bij familiale verzekering, woonverzekering en toestelverzekeringen, daar komt overlap het vaakst voor.